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万事达卡禁止加密重塑支付生态系统
永樂公子
2018-11-05 21:22:27
 
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支付世界,包括Visa和万事达卡近期发生的地震变化,即它们对ICO和加密货币的影响,这些都对行业产生了影响。


是否希望更好地了解PSP的过去,现在或未来的竞争环境以及整个行业?ZotaPay的首席执行官Avner Ziv谈到了许多关键点以及支付行业的轨迹,因为它涉及加密货币,中国和即将到来的逆风。


我们最近报道,万事达卡和Visa将很快限制ICO和加密公司的支付处理。你能否详细说明你所知道的情况?


Visa和MasterCard卡计划最近实施了限制ICO和加密公司支付处理的变更。然而,不仅受到影响的加密相关活动,而且受到打击的FX领域也是如此。


除ICO和加密商家外,持有离岸许可实体的外汇经纪人不再享有使用Visa和万事达卡处理的欧洲收单银行的高级商户账户,即使他们在其集团结构下同时拥有欧盟和非欧盟法规。


这些变化给收购银行带来了重大问题,这些银行被迫处理新政策的强烈反对,以及商家能够处理Visa和MC卡计划的要求,包括地方当局对每个目标地区的法律意见。


大多数银行都在努力促进这些新要求并为其商家提供支持,因此许多案例都以账户终止而告终。作为我们的商家和加工商之间的主要联系点,ZotaPay有一个前排座位来见证这种情况。


如果确实所有加密投资产品都属于信用卡的高风险定义,那么对该行业有何影响以及有哪些替代方案呢?


整个行业,包括外汇,差价合约,加密甚至最近崩溃的二元,都是高风险的定义。由于市场性质,门票规模,欺诈活动量和欺诈销售比率,监管环境中的不稳定性和动态性,它已被贴上标签。


因此,Visa和MC增加了用户申请退款的时间范围,从180天到500天以上!


撇开卡片方案不支持加密垂直的事实,对于面临大部分风险暴露的商家来说,它也是一个非常危险的模型。当执行交易时,某个ICO或交易所的令牌被发送给用户,但最终用户仍然具有退款的能力。


在这种情况下,商家已经提供了令牌,并且现在面对与已经扣除退款金额加上额外相关费用的收单银行的负余额。加密货币转移的性质最初创建为无忧无虑,匿名且交易费用非常小。


随着Visa和MC的新限制以及当前的AML问题,加密已经成为一个受到严格监管的领域,运营成本更高,广泛的KYC检查和资金来源验证,商家在收到菲亚特资金时被迫遵守,但仍然承担大部分责任本身。


减少此类经纪人风险的替代方案:


强大的KYC收集和入职流程,以最大限度地减少欺诈案件


使用3D安全


具有不可逆交易的付款方式


使用电汇方案


在几家银行和解决方案之间分配流量


AI用于欺诈模式


加密到加密交易对商家来说总是更安全


ZotaPay和您个人积极参与中国市场。您能简单介绍一下中国这个行业的现状吗?


中国市场在过去几个月发生了翻天覆地的变化,主要是自2018年4月以来。当地政府已采取积极措施打击外国经纪商,导致中国的持牌支付服务提供商数量从300减少到100 。

许多专注于外汇行业的活跃PSP被关闭,对其股票持有人和大规模账户的积极调查受阻。


大多数传统的支付服务提供商不再工作,并且在极少数情况下他们已经停止支持外汇商家或严重增加他们的相关费用,无论商家或交易量大小。


我们所看到的是,与外汇领域相比,传统上禁止的游戏行业在中国的风险降低。


在支付方面,经纪人在中国面临哪些挑战?


最近在中国实施的政策使得外国外汇经纪人受到用户的支配,最终导致专业欺诈者和敲诈者的第二产业发展。


这些用户会尝试向某个经纪人存入资金,并且一旦设法这样做,就会向当局或将开始调查的当地警方报告,这些日子很快就以账户终止或冻结资金结束。


释放这些资金的唯一方法是与这些敲诈者谈判,这些敲诈者通常要求的金额远高于最初存入的金额,希望他们在调查开始前取消索赔。


一些欺诈者可能会在黑市上购买一个价值数千美元的VIP账户,这些账户已存在多年,之前有多笔存款,只是为了通过广泛的风险过滤器,以便他们可以勒索某个经纪人。


对于最终用户来说,这是一个荒谬的双赢局面,他们既可以从成功的交易结果中获得经济利益,也可以直接敲诈并以他们的方式收回资金。


点对点(P2P)交易是即将出现的避免此类风险的新解决方案之一。


ZotaPay在许多行业都有业务。您是否有与其他类型商家合作的金融服务和加密部门的课程?


在我看来,Crypto是一个属于金融服务行业的领域,因此应该采用类似的标准和标准。它仍然是一个非常年轻的行业,因此到目前为止,我们看到许多与早期其他行业相同的缺陷。


与迄今为止监管机构的结构和应用相反,当应用于加密空间时,每个国家都有不同的监管解释和执行。这是一个真正明显开始挑战传统银行组织的区域性监管的事情,直到今天我们才知道。


此外,银行界将一直试图为加密公司设置障碍,他们现在认为这是一种不可避免的市场份额的反对力量。

在加密行业成熟之前,缺少一些基本参数。通过更多的稳定性,安全性,市场和用户教育来了解所涉及的风险,支付安全性,行业广泛的负面活动数据库和欺诈检测以及最重要的技术来验证反洗钱和资金来源问题,加密行业有可能拥有与互联网革命一样大的影响。


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