首页 > 资讯 > 正文
中央银行:贷款纠纷利率标准有明确指征意义 对放贷机构影响有多大?
2021-04-04 06:23:01
 
20
分享至: 

  摘要:3月31日,中央银行宣布,为了维持贷款市场竞争秩序,保护金融消费者的合法权益,所有贷款产品都必须显示贷款年利率。中央银行此次公告显示,在显示利率的规则上,所有贷款机构都显示年利率是必选项,发表日利率和月利率是可选项。

  抑制贷款机构误解利率宣传,中央银行重新发行新规则。

  3月31日,中央银行宣布,为了维持贷款市场竞争秩序,保护金融消费者的合法权益,所有贷款产品都必须显示贷款年利率。同时,中央银行明确了年利率的计算标准。

  研究人员表示,此次新规则是实行消费者权益保护,加强金融机构贷款行为监督的重要措施,保护金融消费者知情权,同时监督部门对贷款机构信息公开的要求进一步提高,为司法机构处理贷款纠纷的量裁标准也可以减少不确定性。

  中国人民银行公告的具体内容如下:

  为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者合法权益,所有贷款产品均应明示贷款年化利率,现就有关事宜公告如下:

  一、所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。

  二、从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。

  三、贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算,并折算为年化形式。其中,贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式,则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。

  四、贷款年化利率可采用复利或单利方法计算。复利计算方法即内部收益率法,具体示例见附件。采用单利计算方法的,应说明是单利。

  五、鼓励民间借贷参照本公告执行。

  贷款机构必须明确表示真正的年化利率

  贷款日利率0.055%?看起来便宜的贷款成本,实际年利率达到20.08%。许多贷款机构在展业过程中以日利率、月利率等标准模糊贷款成本,现实中许多消费者因不知道真正的利率而陷入债务陷阱。

  3月31日,中央银行正式发布了2021年第3天的公告,对各种从事贷款业务的机构提出要求,即所有贷款产品都必须显示贷款年利率。

  低利率贷款存很多问题

  中央银行此次公告显示,在显示利率的规则上,所有贷款机构都显示年利率是必选项,发表日利率和月利率是可选项。

  证券公司的中国记者在很多网络贷款平台上看到,相关页面通常以1000元借1天,利率低至0.55元和日利率0.055%起等相似内容为主要宣传复印件,但年利率没有明确记载。按年利率标准计算,前者的真正利率达到20.075%。

  在一些银行APP的消费贷款页面上,只有日利率0.059%这样的信息,只能在借款后的偿还计划中看到最小字体上明确记载的年利率:21.24%等内容。

  遏制贷款机构误导宣传

  在新规定出台之前,一些贷款机构在贷款营销和贷款合同签订过程中,利率的一个内容是日、月、年标明的,不同而且鱼眼混珠,在利率计算过程中也是五花八门,利率滚动、贷款利率驴滚动等也出现,个别机构尽可能欺诈,借款人受案例出现,中国人民大学重阳金融研究院高级研究员王派行向证券公司记者传达了中国记者。

  进一步明确贷款纠纷司法纠纷

  北京大学数字金融研究中心副主任沈艳前几天写道,除了保护金融消费者外,中央银行此次发表的公告对解决贷款纠纷的利率标准也有明确的指征意义。在没有明确要求展示年利率之前,由于年利率计算的专业性,司法机关的公务员也不完全明确实际年利率和合同等额本利率的差异。

  事实上,关于贷款机构的真实利率,确实在司法实践中引起了争议。对于一些案件,实际利率远远高于合同利率的情况,根据案件的判决结果,一些司法机关也认为,只要借款人看到具体的还款金额和期限表,就必须知道实际的贷款利率。

  2021年1月1日,《民法典》正式实施,其中借款人在与借款人,特别是金融消费者签订借款合同时,应以简单易懂的方式明确通知实际利率,或者明确通知能反映实际利率的利率计算方式。

声明:
本文内容不代表外汇密探网站观点,内容仅供参考,不构成投资建议。投资有风险,选择需谨慎! 如涉及内容、版权等问题,请联系我们,我们会在第一时间作出调整!
评论列表
上一页
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
发表

官方QQ:1206645228

商务洽谈:ad@fx007.com

ICP备案证书号:闽ICP备16007165号-8Copyrigh©2020 经营许可证编号:闽B2-20201267

All Rignts Reserved优股兔(厦门)科技有限公司 版权所有

外汇密探公众号

斑马投诉公众号

海投排行APP